根据《支付服務法》取得牌照

1. 关于 2019 年《支付服務法》

2019 年《支付服務法》(PS 法)是新加坡支付服務的主要监管框架,由新加坡金融管理局(MAS)管理。该法于 2020 年 1 月 28 日生效,在单一的活动型牌照制度下整合了之前的《货币兌換与汇款业务法》与《支付系统(监管)法》。

根据 PS 法,服務提供者按交易量和业务范围获得三个等级之一的牌照:

• 货币兌換牌照 — 仅限货币兌換业务。
• 標准支付机構牌照(SPI) — 可经营多项支付业务,但设有交易上限。
• 大型支付机構牌照(MPI) — 无交易上限;以我们的规模而言為必需。

bitexasia 持有 大型支付机構牌照 ,涵盖下文第 2 节所列活动。

2. 牌照范围

该牌照授权 bitexasia 经营以下受监管支付服務(按 PS 法第一附表的定義):

• 跨境汇款服務 — 让客戶跨境收发资金,可以法币或數位支付代币计价。
• 數位支付代币服務(DPT) — 買賣數位支付代币、促成數位支付代币的兌換,以及為客戶提供代币托管服務。
• 帳戶签发服務 — 签发并维护持有资金或數位支付代币的客戶帳戶。
• 电子货币签发服務 — 范围有限,用于支持平台内現貨交易的法币账册。

该牌照不授权:无关联第三方之间的境内汇款(需要单独牌照)、商戶收单服務或保险分销。

3. 资本与隔离要求

作為 MPI,我们须维持:

• 基礎资本 至少 250,000 新元(我们维持的金额明显高于此門槛;准确數位在年度 MAS Form 1 申报中披露)。
• 客戶资金隔离 — 所有客戶法币餘額均存放在 MAS 持牌银行的隔离信托帳戶中,与运营资金完全分隔。每日對账;每季度外部審計。
• 客戶 DPT 隔离 — 客戶的數位支付代币存放在隔离钱包中,与任何运营代币区分。链上隔离由每季度的 储备金证明 attestation.
• 保证金 ,按 MAS 通告 PSN02 规定缴存(存放于 MAS 處或以银行保函形式提供)。

4. 反洗钱与反恐融资義务

我们遵守以下规范支付服務提供者反洗钱与反恐融资的 MAS 通告:

• MAS 通告 PSN01 — 特定支付服務的反洗钱与反恐融资。
• MAS 通告 PSN02 — 行為通告。
• MAS 通告 PSN04 — 披露与沟通。
• MAS 通告 PSN05 — 數位支付代币服務的反洗钱与反恐融资。

关键控制:對所有客戶在开戶時进行身份驗證(CDD)、對较高風險客戶进行加强尽职调查、持續监控制裁名单与政治公众人物名单、在适用情况下向可疑交易报告办公室(STRO)报告可疑交易。按 FATF 建議 16 的時间表實施针對超过 1,500 新元的跨 VASP 转账的旅行规则合规。

5. 技术風險管理

适用 MAS 通告 655(網絡卫生通告)与《技术風險管理指引》。我们落實的关键要求:

• 網絡安全治理,设立首席資訊安全官并由其向董事会風險委員会汇报。
• 年度獨立渗透測試(请参阅 最新渗透測試报告).
• 按風險等级设有补救 SLA 的漏洞評估周期。
• 客戶認證一致性 — 所有帳戶均可使用防钓鱼双重認證(请参阅 FIDO2 默认推广).
• 重大外包安排受《外包指引》(2019 年 9 月)约束。
• 對通告 655 所定義的任何「相关事件」,我们在 1 小時内通知 MAS。

6. 监管报告周期

年度内向 MAS 提交:

• 年度 MAS Form 1(监管申报) — 综合性的财务、运营与交易量申报。
• 年度经審計财务报表 — 在财年結束后五个月内提交。
• 季度交易量申报 — 按业务类别。
• 重大变更通知 — 业务、實益所有权或高级管理层发生重大变更后 14 天内。
• 事件通知 — 按通告 655 的時间表。

7. 牌照驗證

牌照可在 MAS 金融机構目录上獨立查询,网址為 eservices.mas.gov.sg/fid 通过输入编號 PS20210438 或搜索「bitexasia」。

如需為监管机構對监管机構或對手方查询提供更详细的核验函,请联系 compliance@bitexasia.com;我们可在五个工作日内由合规团队直接回複。

8. 联系方式

牌照与监管咨询: compliance@bitexasia.com。MAS 相关问題或正式的對手方尽职调查:请提供贵公司名称、监管机構(如适用)以及所需的具体資訊。我们将在 MAS 营业日内 5 个工作日内回複。