根据《支付服务法》取得牌照

1. 关于 2019 年《支付服务法》

2019 年《支付服务法》(PS 法)是新加坡支付服务的主要监管框架,由新加坡金融管理局(MAS)管理。该法于 2020 年 1 月 28 日生效,在单一的活动型牌照制度下整合了之前的《货币兑换与汇款业务法》与《支付系统(监管)法》。

根据 PS 法,服务提供者按交易量和业务范围获得三个等级之一的牌照:

• 货币兑换牌照 — 仅限货币兑换业务。
• 标准支付机构牌照(SPI) — 可经营多项支付业务,但设有交易上限。
• 大型支付机构牌照(MPI) — 无交易上限;以我们的规模而言为必需。

bitexasia 持有 大型支付机构牌照 ,涵盖下文第 2 节所列活动。

2. 牌照范围

该牌照授权 bitexasia 经营以下受监管支付服务(按 PS 法第一附表的定义):

• 跨境汇款服务 — 让客户跨境收发资金,可以法币或数字支付代币计价。
• 数字支付代币服务(DPT) — 买卖数字支付代币、促成数字支付代币的兑换,以及为客户提供代币托管服务。
• 账户签发服务 — 签发并维护持有资金或数字支付代币的客户账户。
• 电子货币签发服务 — 范围有限,用于支持平台内现货交易的法币账册。

该牌照不授权:无关联第三方之间的境内汇款(需要单独牌照)、商户收单服务或保险分销。

3. 资本与隔离要求

作为 MPI,我们须维持:

• 基础资本 至少 250,000 新元(我们维持的金额明显高于此门槛;准确数字在年度 MAS Form 1 申报中披露)。
• 客户资金隔离 — 所有客户法币余额均存放在 MAS 持牌银行的隔离信托账户中,与运营资金完全分隔。每日对账;每季度外部审计。
• 客户 DPT 隔离 — 客户的数字支付代币存放在隔离钱包中,与任何运营代币区分。链上隔离由每季度的 储备金证明 attestation.
• 保证金 ,按 MAS 通告 PSN02 规定缴存(存放于 MAS 处或以银行保函形式提供)。

4. 反洗钱与反恐融资义务

我们遵守以下规范支付服务提供者反洗钱与反恐融资的 MAS 通告:

• MAS 通告 PSN01 — 特定支付服务的反洗钱与反恐融资。
• MAS 通告 PSN02 — 行为通告。
• MAS 通告 PSN04 — 披露与沟通。
• MAS 通告 PSN05 — 数字支付代币服务的反洗钱与反恐融资。

关键控制:对所有客户在开户时进行身份验证(CDD)、对较高风险客户进行加强尽职调查、持续监控制裁名单与政治公众人物名单、在适用情况下向可疑交易报告办公室(STRO)报告可疑交易。按 FATF 建议 16 的时间表实施针对超过 1,500 新元的跨 VASP 转账的旅行规则合规。

5. 技术风险管理

适用 MAS 通告 655(网络卫生通告)与《技术风险管理指引》。我们落实的关键要求:

• 网络安全治理,设立首席信息安全官并由其向董事会风险委员会汇报。
• 年度独立渗透测试(请参阅 最新渗透测试报告).
• 按风险等级设有补救 SLA 的漏洞评估周期。
• 客户认证一致性 — 所有账户均可使用防钓鱼双重认证(请参阅 FIDO2 默认推广).
• 重大外包安排受《外包指引》(2019 年 9 月)约束。
• 对通告 655 所定义的任何「相关事件」,我们在 1 小时内通知 MAS。

6. 监管报告周期

年度内向 MAS 提交:

• 年度 MAS Form 1(监管申报) — 综合性的财务、运营与交易量申报。
• 年度经审计财务报表 — 在财年结束后五个月内提交。
• 季度交易量申报 — 按业务类别。
• 重大变更通知 — 业务、实益所有权或高级管理层发生重大变更后 14 天内。
• 事件通知 — 按通告 655 的时间表。

7. 牌照验证

牌照可在 MAS 金融机构目录上独立查询,网址为 eservices.mas.gov.sg/fid 通过输入编号 PS20210438 或搜索「bitexasia」。

如需为监管机构对监管机构或对手方查询提供更详细的核验函,请联系 compliance@bitexasia.com;我们可在五个工作日内由合规团队直接回复。

8. 联系方式

牌照与监管咨询: compliance@bitexasia.com。MAS 相关问题或正式的对手方尽职调查:请提供贵公司名称、监管机构(如适用)以及所需的具体信息。我们将在 MAS 营业日内 5 个工作日内回复。